有些人一旦加入了生命保险，就只是按时缴纳保险费，不到出现万一情况就不再去看它。其实这是非常不对的，比如结婚或有了孩子以后，自己的角色发生了变化，家庭的人数和生活状况也发生了变化，这时就很有必要更改保障内容和保障额了。因此，在自己的生活有所改变的时候，哪怕只是调换了工作，也应该及时地确认自己的保障是否与之相应，并做出相应的修正。
独身时期∶无论男女，一旦走入社会就应该及时加入保险。这是表明自己经济独立的重要一环。同时由于没有家人需要你的抚养，万一死亡的情况发生也不会给别人的生活带来巨大的影响，所以死亡保障可以暂时不考虑，丧葬费用方面有300到500万也应该够了。但是住院等就不同了，为了自己，医疗保障是一定要确保的。会社员以每天5000为佳，自营业者和自由职业者则以每天1万为好。加入的保险应该是将来比较容易更新的，其中定期保险和医疗保险可以分开的共济型值得推荐。  
丈夫∶在日生活男方的收入是家庭的主要经济来源，一旦死亡，大多数的家庭都会因此陷入生活困境。所以为了家庭，丈夫的生命保险应该以死亡保险最为优先，其次考虑的才应该是医疗保险。
由于每个家庭的收入和生活费各不相同，加上妻子是在职还是专职主妇，以及是否有子女，子女的人数和年龄等因素，即使是维持同样的生活水平，每个家庭所需保障也是各不相同的。
如果一个家庭现在每月的支出是30万的话，万一丈夫死亡时是否每月需要的保障也不少于30万呢，回答是否定的。首先丈夫死亡后，原本属于丈夫的开销没有了，支出肯定会减少。其次是会有1笔不多但也是额外的收入，即前面提到过的遗族年金。因此每月必需的开支减去这笔遗族年金，再减去现有的其他收入，剩下的部分才是需要定期保险保障的。
如今，一旦丈夫死亡，很多原是专业主妇的妻子，都会马上去找工作。但一些人并不能马上找到理想的工作，因此对这项收入并不可太乐观。
即使是同一位男性，随著自身状况的变化，如子女人数的增加，转职，或由会社员转为自营业者，购置不动产等等，都要注意随时改变自己的死亡保障额。           
妻子            　　
如果妻子仅是专业主妇，那么由于家庭的经济来源都是依靠丈夫，所以万一妻子死亡的时候也不会对家庭的经济问题带来多少困惑，但是因病等住院就不同了，很多家庭都担心医疗费和各种杂费的支出影响日常生活。            　　
因此作为妻子，首先确保的应该是医疗保险。尤其是进入中年的妻子，由于女性特有疾病发病率的增高，所以在选择医疗保险的时候还要注意这方面疾病的保障。            　　
对于死亡保障，如果子女还小，考虑到如果自己一旦死亡丈夫可能会因为要照料孩子而无法工作，或需额外支出一些保育费等，因此最好也能有一定程度的死亡保障。这种死亡保障与子女的人数相关，只要保障一定的期间即可。    在有子女的夫妻双方工作的家庭，如果是各自负担一半的生活费，妻子的死亡保障就也是必要的了。如果家里还有未还清住宅等贷款，若是夫妇共同偿还，考虑到妻子万一死亡，偿还贷款可能会有困难的话，妻子的死亡保障也同样是必需的。            　　
若是夫妇都工作，且没有子女的家庭，妻子的死亡保障就可以不考虑了。          
子女            　　
子女的保险一般不外乎两种选择，一是作为将来的教育资金，二是确保子女的医疗保障。            　　
如果是以教育资金为目的，那么最好是在子女一出生就加入儿童保险。因为一旦加入了这种保险，如果父母死亡，这种儿童保险的保险费就会被免除，而各种礼金和满期金者一样不少。对于父母的死亡保障金不足的家庭，这种选择应该是有很多利处的。但是如果父母的保障已经十分充足，这种储蓄性质较高的儿童保险就显得意义不大了。因为它的预定利率实在太低，若仅作为教育资金，一般的储蓄效果比它更好。            　　
如果是担心子女生病或意外，可以参加儿童专用的共济医疗保险。不过很多自治团体对一定年龄以下的儿童都有医疗费的补助制度，所以一般情况下儿童加入高额医疗保险的意义不是很大。           
单亲家庭            　　
为了子女的生计著想，单亲家庭的死亡保障应该排在第一的位置，当然医疗保障也不可少。单亲家庭的父母死亡时，与一般家庭丈夫死亡时一样，子女也可以领取遗族年金。无论是自营业者和自由职业者加入的遗族国民年金，还是会社员（公务员）加入的遗族厚生年金（共济）都可以领取。因此，死亡保障的额度应该考虑的是子女生活费的不足部分和教育费用。当然，为了自己也为了子女，自己的医疗保障也是应该确保的。