在日本办理住房贷款一般需要“准备20%首付”。因此，如果能够准备好首付20%，很多无永久居住权的定居外国人也可以办理住房贷款。外国人办理住房贷款时，银行会询问是否拥有永久居住权（绿卡）以及配偶是否为日本人。为什么要询问永久居住权问题呢？

在日本，住房贷款是为了购买自己的房子，前提是“定居”在那里。即使是日本人也不能以借给第三方为目的利用住房贷款购买住宅及公寓。为避免这种情况，银行会从各个角度对申请人进行审查，最后再决定是否可以提供资金。

如果是外国人，首先持有永久居住权就可以强烈地给银行一种“定居”的印象。另外，根据日本人的国民性，所谓资产一般都认为是储蓄，而外国人一般都考虑将资产用于投资，将金钱“利用”起来，因此有时会因为担心以盈利为目的购买住宅而使用住房贷款，所以不受理贷款申请的情况。

如果本人没有永久居住权，那么银行首先会问的就是配偶是否为日本人。银行关注的重点是能否迅速与本人取得联系，因为假如本人回国后音信全无的话，实际上银行也无法找到身在海外的债务人（由于在海外未设分行，语言不通等原因）。如果配偶是日本人的话，那么即使债务人夫妻双方都无法取得联络，也有办法联系到配偶的父母家。银行方面会做最坏假设，总之是要确保能够找到本人。

那么说如果夫妻双方都是无永久居住权的外国人，能否办理住房贷款呢，那倒也不是完全不可以。有的银行也会受理贷款审查。关键是要有一定程度的自有资金。如文章开头所述，最好持有相当于所购物件价格20%左右的首付款。此外就是提交写明工作单位和收入证明的资料、外国人登录证明文件的复印件以及事先审查申请书，然后开始等待结果。因为每个银行的标准不同，虽然很多条件未明确，但只要一直工作并有稳定收入，仍可获得相应的融资支持。