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在日生活如何选择生命保险

作者:未知  来源:日本新华侨报   更新:2007-8-14 17:33:03  点击:  切换到繁體中文

 

有些人一旦加入了生命保险,就只是按时缴纳保险费,不到出现万一情况就不再去看它。其实这是非常不对的,比如结婚或有了孩子以后,自己的角色发生了变化,家庭的人数和生活状况也发生了变化,这时就很有必要更改保障内容和保障额了。因此,在自己的生活有所改变的时候,哪怕只是调换了工作,也应该及时地确认自己的保障是否与之相应,并做出相应的修正。
独身时期∶无论男女,一旦走入社会就应该及时加入保险。这是表明自己经济独立的重要一环。同时由于没有家人需要你的抚养,万一死亡的情况发生也不会给别人的生活带来巨大的影响,所以死亡保障可以暂时不考虑,丧葬费用方面有300到500万也应该够了。但是住院等就不同了,为了自己,医疗保障是一定要确保的。会社员以每天5000为佳,自营业者和自由职业者则以每天1万为好。加入的保险应该是将来比较容易更新的,其中定期保险和医疗保险可以分开的共济型值得推荐。  
丈夫∶在日生活男方的收入是家庭的主要经济来源,一旦死亡,大多数的家庭都会因此陷入生活困境。所以为了家庭,丈夫的生命保险应该以死亡保险最为优先,其次考虑的才应该是医疗保险。
由于每个家庭的收入和生活费各不相同,加上妻子是在职还是专职主妇,以及是否有子女,子女的人数和年龄等因素,即使是维持同样的生活水平,每个家庭所需保障也是各不相同的。
如果一个家庭现在每月的支出是30万的话,万一丈夫死亡时是否每月需要的保障也不少于30万呢,回答是否定的。首先丈夫死亡后,原本属于丈夫的开销没有了,支出肯定会减少。其次是会有1笔不多但也是额外的收入,即前面提到过的遗族年金。因此每月必需的开支减去这笔遗族年金,再减去现有的其他收入,剩下的部分才是需要定期保险保障的。
如今,一旦丈夫死亡,很多原是专业主妇的妻子,都会马上去找工作。但一些人并不能马上找到理想的工作,因此对这项收入并不可太乐观。
即使是同一位男性,随著自身状况的变化,如子女人数的增加,转职,或由会社员转为自营业者,购置不动产等等,都要注意随时改变自己的死亡保障额。           
妻子              
如果妻子仅是专业主妇,那么由于家庭的经济来源都是依靠丈夫,所以万一妻子死亡的时候也不会对家庭的经济问题带来多少困惑,但是因病等住院就不同了,很多家庭都担心医疗费和各种杂费的支出影响日常生活。              
因此作为妻子,首先确保的应该是医疗保险。尤其是进入中年的妻子,由于女性特有疾病发病率的增高,所以在选择医疗保险的时候还要注意这方面疾病的保障。              
对于死亡保障,如果子女还小,考虑到如果自己一旦死亡丈夫可能会因为要照料孩子而无法工作,或需额外支出一些保育费等,因此最好也能有一定程度的死亡保障。这种死亡保障与子女的人数相关,只要保障一定的期间即可。    在有子女的夫妻双方工作的家庭,如果是各自负担一半的生活费,妻子的死亡保障就也是必要的了。如果家里还有未还清住宅等贷款,若是夫妇共同偿还,考虑到妻子万一死亡,偿还贷款可能会有困难的话,妻子的死亡保障也同样是必需的。              
若是夫妇都工作,且没有子女的家庭,妻子的死亡保障就可以不考虑了。          
子女              
子女的保险一般不外乎两种选择,一是作为将来的教育资金,二是确保子女的医疗保障。              
如果是以教育资金为目的,那么最好是在子女一出生就加入儿童保险。因为一旦加入了这种保险,如果父母死亡,这种儿童保险的保险费就会被免除,而各种礼金和满期金者一样不少。对于父母的死亡保障金不足的家庭,这种选择应该是有很多利处的。但是如果父母的保障已经十分充足,这种储蓄性质较高的儿童保险就显得意义不大了。因为它的预定利率实在太低,若仅作为教育资金,一般的储蓄效果比它更好。              
如果是担心子女生病或意外,可以参加儿童专用的共济医疗保险。不过很多自治团体对一定年龄以下的儿童都有医疗费的补助制度,所以一般情况下儿童加入高额医疗保险的意义不是很大。           
单亲家庭              
为了子女的生计著想,单亲家庭的死亡保障应该排在第一的位置,当然医疗保障也不可少。单亲家庭的父母死亡时,与一般家庭丈夫死亡时一样,子女也可以领取遗族年金。无论是自营业者和自由职业者加入的遗族国民年金,还是会社员(公务员)加入的遗族厚生年金(共济)都可以领取。因此,死亡保障的额度应该考虑的是子女生活费的不足部分和教育费用。当然,为了自己也为了子女,自己的医疗保障也是应该确保的。


 

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